Lening voor Vereniging van Eigenaars

Lening voor Vereniging van Eigenaars

Vanaf 1 januari 2018 moet elke Vereniging van Eigenaars (VvE) een verplichte reservering maken voor groot onderhoud, renovaties of verduurzaming. Echter, zelfs met een zorgvuldige planning van de financiën kan het voorkomen dat een VvE niet voldoende reserves heeft voor haar geplande activiteiten en een lening hierbij de oplossing kan bieden.

Als gespecialiseerde partij bieden wij hiervoor de juiste oplossing: de VvE Lening van TEN31 Bank. VvE’s krijgen de mogelijkheid om namens hun leden een lening af te sluiten. Dit is voor elke VvE mogelijk, ook een combinatie van woningen, winkels en kantoren.

Voor de lening wordt geen onderpand, garantie of verpanding gevraagd. Er wordt gekeken naar de financiële gezondheid van de VvE en niet naar de financiële situatie van de individuele leden van de VvE. Daarnaast is er geen verplichting om de VvE- bankrekening over te sluiten.

De lening wordt verstrekt door TEN31, een in München gevestigde bank gespecialiseerd in het beheren van VvE gelden en het verstrekken van leningen aan VvE’s.

TEN31 Bank vindt zijn oorsprong in de Duitse WEG Bank AG, een van de grootste familiebedrijven in vastgoedbeheer. Het dagelijks beheer van vastgoed gaf aanleiding tot het idee van een gespecialiseerde bank: van de woningbranche voor de woningbranche. Inmiddels zijn zij ook actief in Nederland, waar they optreden als de eerste gespecialiseerde bank voor de VvE.

FAQ VvE Bank – TEN31

  • De VvE bestaat uit tenminste 5 onafhankelijke VvE Leden;
  • De lening heeft een maximale omvang van €30.000 per VvE lid;
  • De lening heeft een juridische looptijd van 10, 15 of 20 jaar;
  • De rente staat voor 10 jaar vast;
  • Aflossing is op basis van maandannuïteiten;
  • Het geleende bedrag wordt naar de bestaande VvE-rekening overgemaakt;
  • De VvE dient vertegenwoordigd te zijn door een onafhankelijke VvE-beheerder;

De lening kan voor verschillende doeleinden worden gebruikt, denk aan:

  • Verduurzaming: zoals plaatsen van zonnepanelen, warmtepomp, isolatieglas;
  • Renovaties: schilderen, kozijnen vervangen, verwarmingsinstallatie(s) vervangen;
  • Groot onderhoud: dakbedekking vervangen, herstel voegen, asbestsanering, riolering vernieuwen;
  • Afkoop erfpacht: een aantal gemeentes biedt VvE’s nu de mogelijkheid om het blooteigendom van de grond te verkrijgen dan wel de erfpacht eeuwigdurend af te kopen.
  • Modernisering: Liften, Laadpalen, Automatisering;
Nee dat hoeft niet. Het geleende bedrag wordt gestort op de bestaande VvE-rekening.

Stap 1: Neem contact op met Adelaer voor de mogelijkheden;

Stap 2: Aanleveren van documentatie;

  1. Overzicht aantal VvE leden inclusief notering van breukdeel per eigenaar
  2. Uittreksel KVK van de VvE
  3. ID-bewijs van de bestuurders van de VvE
  4. Splitsingsakte en huishoudelijk reglement VvE
  5. Agenda en notulen van afgelopen 3 vergaderingen
  6. Jaarcijfers VvE (afgelopen 2 jaar)
  7. Prognose komend jaar en overzicht van minimale jaarlijkse reservering
  8. Overzicht betaalgedrag leden + overzicht achterstanden betalingen
  9. Overzicht meerjarenonderhoudsplan (MJOP) en investeringsbehoefte
  10. Ingevulde checklist
  11. Informatie over besluitvormingsproces VvE


Stap 3:
Ontvang een vrijblijvende offerte

Stap 4: Stemming door middel van VvE-vergadering

Stap 5: Tekenen leningsovereenkomst bij de notaris en ontvangst lening op VvE-rekening

De financiering wordt verstrekt door TEN31 Bank AG, een in München gevestigde bank. TEN31 Bank AG is ontstaan uit WEG Bank AG, een bank die zich specifiek richt op het financieren en beheren van gelden van VvE’s. WEG Bank AG is op haar beurt weer ontstaan uit een van de grootste familiebedrijven in vastgoedbeheer in Duitsland. Door de dagelijkse beheer en onderhoud werkzaamheden van onroerend goed, ontstond het idee van een gespecialiseerde bank onder het motto: “uit de woningsector, voor de woningsector”. WEG Bank AG werd opgericht in de zomer van 2015 en is in januari 2016 officieel van start gegaan.

Vanaf de oprichting heeft de bank het devies: “Altijd een stap voor” en in die hoedanigheid is het management van WEG Bank AG al in 2018 begonnen met een eigen initiatief, TEN31, met als doel het creëren van een financiële dienstverlener die toekomstbestendig is en die de verbinding kan maken tussen de traditionele financiële sector en de innovatieve ontwikkelingen op het gebied van digitalisering, blockchain, cryptogeld, en Defi (Decentralized Finance), gezamenlijk ook wel Fintech genoemd.

De ontwikkelingen vanuit het TEN31 initiatief zijn de afgelopen jaren hard gegroeid en mede dankzij het instappen van nieuwe aandeelhouders en nieuwe partnerships staat de bank nu aan het begin van een internationale lancering van deze nieuwe innovatieve diensten. Om de internationale ambities van TEN31 te onderschrijven is nu gekozen om de naam op de bankvergunning te wijzigen van WEG Bank AG naar TEN31 Bank AG.

Ja! Voor 100%. Onder TEN31 Real Estate zal de financiële dienstverlening aan VvE’s een kerntaak blijven met daarbij de ambitie om deze diensten ook buiten Duitsland aan te kunnen bieden, waaronder nu in Nederland.

“Altijd een stap voor” blijft ook gelden voor de VvE gerelateerde activiteiten binnen TEN31. De werkzaamheden voor veel VvE beheerders en vastgoedmanagers veranderen continue en wordt complexer door nieuwe activiteiten op het gebied van verduurzaming en het managen van nieuwe technologieën en beheersystemen in gebouwen. Het feit dat een VvE sinds 2018 ook een financiering aan kan gaan leidt tot een verdere uitbreiding van het traditionele takenpakket van de VvE Beheerder. 

TEN31 is ook hier een stap voor en heeft bijvoorbeeld in Duitsland haar eigen VvE Beheer Software pakket ontwikkeld die de VvE Manager makkelijke tools biedt om ook de lening administratie simpel en overzichtelijk te kunnen managen.

TEN31 streeft voortdurend naar verbetering en toekomstbestendigheid van producten en diensten en zal dat de komende jaren ook voor de VvE’s blijven doen.

Adelaer Financial Architects B.V. is het lokale contact voor VvE leningen van TEN31 in Nederland.

U kunt contact opnemen met Clementine van Staveren of Lonneke Anholts via +31 (0) 88 13 00 400 en info@TEN31.nl

TEN31 heeft het karakter en de eigenschappen van een fintech startup of een NEO Bank, net zoals bijvoorbeeld Bunq en Bux in Nederland, Transferwise en Revolut in de UK of xx in Duitsland. Jonge financiële dienstverleners die zijn ontstaan omdat ze een probleem voor klanten konden oplossen die de traditionele banken niet konden of wilden aanpakken.  

Het voordeel van TEN31 is echter dat ze vanaf dag 1 al in het bezit is van een volledige Bank vergunning en onder toezicht staat van de Bafin.

TEN31 heeft de ambitie om door te groeien met haar innovatieve producten in zowel de Fintech als in de Vastgoed sector maar deze groei mag niet ten koste gaan van de gezonde Tier 1 en Tier 2 ratios van de bank.

De TEN31 Bank vindt zijn oorsprong in WEG Bank AG, opgericht in 2016, en is op haar beurt weer ontstaan uit een van de grootste familiebedrijven voor vastgoedbeheer in Duitsland. In de bedrijvengroep ontstond het idee van een gespecialiseerde bank die zich richt op de bijzondere eisen van de woningbouwsector en de VvE’s. Onder het motto “Always one step ahead” is de bank vanaf het begin aan het innoveren om haar klanten een echte meerwaarde te bieden. Met de oprichting van de “TEN31” -divisie blijft het instituut trouw aan zijn innovatieve geest en heeft het sinds 2019 een tweede productlijn opgericht: bankdiensten in innovatieve betalingstransacties. Als een van de eerste banken in Europa vertrouwt TEN31 Bank in het dagelijks leven op het gebruik van digitale valuta. Het vormt een brug tussen conventioneel bankieren en de op blockchain gebaseerde financiële wereld.

De ontwikkelingen onder het TEN31-initiatief zijn de afgelopen jaren snel gegroeid en mede dankzij de toetreding van nieuwe aandeelhouders en nieuwe partnerships staat de bank nu aan het begin van een internationale lancering van deze nieuwe innovatieve diensten. Om de internationale ambities van TEN31 te onderschrijven, is nu besloten om de naam op de bankvergunning te wijzigen van WEG Bank AG naar TEN31 Bank AG.

Nee, er zijn geen risico’s voor u of uw VvE en u neemt niet deel aan de fintech-markt. Herfinanciering wordt ook uitgevoerd door VvE’s. Als speciale bank voor VvE’s gebruiken we de deposito’s van VvE’s om ze beurtelings te financieren. Als gevolg hiervan exploiteert TEN31 Bank, als gespecialiseerde bank voor VvE’s, de klassieke renteactiviteiten van banken door het geld van VvE’s in de vorm van zicht- en spaarrekeningen uit te geven als annuïtaire leningen aan VvE’s voor het onderhoud en de modernisering van hun eigendommen.

Als speciale bank voor VvE’s gebruikt de bank de deposito’s van VvE’s als bron voor het verstrekken van leningen. TEN31 gebruikt hiermee de klassieke activiteiten van een bank door een bepaald percentage van de gelden van VvE’s weer uit te geven als annuïtaire leningen aan VvE’s voor het onderhoud en modernisering van de objecten.

De funding en financiering van de Fintech activiteiten staat hier los van. Dit is ook een vereiste vanuit de Bafin, de Duitse toezichthouder voor financiële instellingen.

Digital CFO

Lening voor vereniging van eigenaars

Treasury management